本文摘要：保险保险注重的是保障，而不是投资理财。如果是投资理财，他就不叫保险了，而应当叫某某理产业品，好比支付宝中有许多由保险公司提供的定期理产业品——那才是真正的理产业品，无关乎保障。保险它既然是保障，回避风险，一定要支付相应的保障金或风险金——人家提供了相应的保险服务。 好如你住在小区里你要支付物业费，你生活在一个国家你就要相应的纳税……它们都是为了保障你的人身和产业宁静，淘汰遭受伤害的风险或受到伤害之后获得赔偿。

保险保险注重的是保障，而不是投资理财。如果是投资理财，他就不叫保险了，而应当叫某某理产业品，好比支付宝中有许多由保险公司提供的定期理产业品——那才是真正的理产业品，无关乎保障。保险它既然是保障，回避风险，一定要支付相应的保障金或风险金——人家提供了相应的保险服务。

好如你住在小区里你要支付物业费，你生活在一个国家你就要相应的纳税……它们都是为了保障你的人身和产业宁静，淘汰遭受伤害的风险或受到伤害之后获得赔偿。同理，保险公司收取保费如同收取掩护费，保险公司不能掩护你不遭受伤害或者疾病侵扰，但可以当事件发生时给予赔偿——赔偿资金的泉源需要成本，投保人一定会消耗相应的保险金。而所谓的理财保险，它是理财和保险相联合的产物，将保费分为两部门：一部门是保障用度支出，跟前述的无异，一定会消耗，且对未来的多年举行分摊；另一部门则是现金价值，它以资产治理或资产计划的形式存在，提供保值增值服务。

题文提到一年交一万五，一年之退却保只能退五千不到。其中五千就是现金价值，进入投资账户。而其余的1万多用度的去向主要有三个：一是保险业务员首年大比例提成，通常在20%以上（详细要看详细什么保险），也就3000以上会给业务员；二是保费分摊到多年，理财保险（人寿保险）的保障通常是几十年，交费期间的用度就会分摊到后面几十年的保障用度支出；三是保险的建档用度等支出。可是从的第二年起，现金价值部门的资金会大幅增长，究竟业务员的提成淘汰了，建档用度没有了，相应的分摊淘汰了。

因此，购置理财保险（有现金价值的人寿保险）需要审慎思量，要么就不买，只购置纯保障的保险（消费型保险）；要么买了以后就要连续的买（其实只是分期付款，趸交要比期交少交保费），坚决不退保，否则会幸亏很大。

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