本文摘要：“不用担忧爸妈身体欠好不能投保，不用担忧保险小白看不懂条款，只要你有医保，它就是挺好的设置。”克日，招商银行APP上开售了一款名为“挺好保”的产物，这句话是推生产品的保险公司信尤物寿相互保险社（下称信美相互）对产物的先容。 这直指了客户对保险的两大槽点：暮年人能买的保险产物太少了，保险产物太庞大了。看起来有点意思的挺好保，全名为“挺好保（恒久）一次性给付医疗保险”，虽然名为医疗保险，但并差别于传统的医疗保险。最大的差异在于，它并不是医疗用度报销型保险，而是定额给付型保险。

“不用担忧爸妈身体欠好不能投保，不用担忧保险小白看不懂条款，只要你有医保，它就是挺好的设置。”克日，招商银行APP上开售了一款名为“挺好保”的产物，这句话是推生产品的保险公司信尤物寿相互保险社（下称信美相互）对产物的先容。

这直指了客户对保险的两大槽点：暮年人能买的保险产物太少了，保险产物太庞大了。看起来有点意思的挺好保，全名为“挺好保（恒久）一次性给付医疗保险”，虽然名为医疗保险，但并差别于传统的医疗保险。最大的差异在于，它并不是医疗用度报销型保险，而是定额给付型保险。

而赔付的条件，只与医疗花费水平有关。也就是说，一旦客户住院治疗相关医疗花费到达一定水平（医保规模内自付5万），保险公司会一次性赔付条约约定的牢固金额10/20/30万。客户拿到这笔理赔款后，也可以随意支配，没有用途限制。

而一次性定额赔付的设计，是更靠近意外险、重疾险或寿险产物的。因此，从保险角度来看，有人说挺好保在产物形态上“四不像”，但这种突破通例的设计，却实现了对于消费者来说的许多便利。详细有哪些便利？相较其它产物，又有哪些不足？保险小记本期就来详细说一说。

3年期医疗险：70岁、三高人群可以买先来看看挺好保的产物要素。同时，任何一款医疗险、重疾险产物的“康健见告”也是关键，这块内容代表着保险公司的核保要求，保险公司由此来筛选出切合承保条件的客户。对于客户来说，“康健见告”意味着哪些条件可能会影响自己投保一个保险。

这部门信息也需如实填写，如有隐瞒或见告不实，可能影响日后理赔。小记对比了挺好保的康健见告，与支付宝和微保上的热销百万医疗险的康健见告发现，挺好保更严的投保要求在于必须有社保，而第二条的“就医行为和保险情况”以及第四条的“职业规模”，与其它产物相差不多，最关键的差异在于是否患病的内容。而挺好保的一个突破在于，对患有“三高”、甲状腺结节的人群，不管详细病情严重与否，也敞开了承保的大门。“挺好保”到底好欠好？总体看，挺好保产物综合了医疗险和重疾险特性，有很大的创新性，那它到底好欠好？小记也将它与医疗险和重疾险做了一个对比（只管不行比），供大家参考。

亮点： 挺好保既然创新融合了医疗险和重疾险，就具有了单纯医疗险或单纯重疾险难以具有的优势。可能有这几点：1、赔付条件易懂，只看医疗花费水平挺好保在理赔环节虽然是一次性的定额给付，但它不像重疾险那样需要以确诊疾病为保险金给付条件。挺好保没有疾病数量和严重水平界说，只需在医保或公费医疗报销后，任意一个保单年度内切合产物约定的小我私家医保自付用度凌驾5万即可赔付保额。自付花费到没到5万，消费者自己就能看明确。

相较之下，重疾险作为定额给付的产物，其理赔前提是发生了条约约定的重大疾病，但这些疾病界说条款一般人很难看懂，而且保险公司和消费者对于重大疾病的明白也差别，因此现实中重疾险理赔时不时就会泛起理赔争议。挺好保用医保规模内的自付医疗花费作为理赔的认定尺度，很大可能降低了理赔争议，同时这一设定也切合公共的“治疗用度高=对用户影响重大的疾病”认知。同时，挺好保接纳了重疾险一次性定额给付的方式，但不以疾病界说作为给付尺度、不限病种，也弥补了重疾险不能穷尽保障所有疾病的缺陷。

2、三高也可买，70岁可投保由于三高人群可以投保，被保险人投保年事可到70岁，挺好保为不少暮年人提供了买保险的可能。以往，医疗险、重疾险约定的被保人年事上限往往是60岁、65岁，到70岁的很少见。纵然暮年人年事切合条件，也可能又因保险产物限制三高人群投保而被拒之门外。

另外，过往市场上也有一些暮年人专属的防癌险提高了承保的年事规模，但保障的病种仅限于癌症，对于宽大暮年人来说，保障的局限性是很是显着的。由此，挺好保一定水平上解决了暮年人大病保障缺失问题，而这也是切合羁系导向、切合社会期待的一大进步。3、保费可肩负，且3年稳定挺好保产物的一个想法是，年轻人买得起、暮年人买获得，“买得起”从价钱上来说，有一定体现。

以下是以10万元保额对应的每月保费情况，20万/30万保额对应的即是10万保额保费的2倍、3倍。同时，该产物的期限是3年，也就是投保以后，保费3年内稳定。如果有了理赔，则保单终止。

4、与其它保险不冲突由于挺好保是定额给付型产物，理赔的条件是到达条约约定的条件，即客户住院医疗花费（不含自费项目）到达5万，因此与其它的任何保险产物都不冲突。也就是说，不管消费者是否买了其它医疗险、重疾险等，也不管其它医疗险有没有对自付自费部门报销，都不影响这款产物的理赔。

决议它赔付与否的因素，只有被保人的医疗花费水平。5、可享相互制机构会员权益由于信美相互是相互制保险机构，挺好保又是3年期保险产物，因此购置挺好保的客户即成为信美相互的会员，可享受会员权益，到场分配保险机构盈余。同时，还可以享受信美为会员设置的爱心救助账户救助，如会员遭遇重大灾害、意外事故或疾病等不幸，在实施努力自救后，仍面临生活难题，爱心救助账户将向会员及配偶和未成年子女提供慰问和救助。

不足： 事物都有两面性，挺好保产物既然有好的一面，也会有相对不足之处。1、理赔门槛5万相对较高作为一款医疗险，挺好保的理赔门槛是相对高的，需要客户医保内自付到达5万。

相较之下，百万医疗险、惠民保等医疗产物，免赔额大多在1万-2万。固然，挺好保的5万的赔付条件，并不是免赔额，而只是赔付的触发条件。但这仍然显得稍高，被保人可能并不太容易获得理赔款。

这意味着，挺好保的保障重点，还是为分管大病发生对于客户的经济影响。2、保障额度最高30万与此同时，与自付5万的这个理赔触发条件相比，挺好保的保障额度还显得稍低。患病后自付到达5万，说明确实是一个大病了，保额最高30万，对于真正笼罩这个大病治疗的花费可能并纷歧定足够。特别是与这几年火热的“百万医疗险”相比，当客户生病住院真正用到百万保额时，挺好保的保额不高的劣势也会显现。

固然，消费者并不能期待用一个保险产物就完全转移支出风险，每个保险都能减轻一些压力，纵然在买了挺好保产物后，如果有条件，也还是要买一些其它产物。3、争议：会否“勉励”过分医疗另有一点隐忧。差别于百万医疗的事后报销性质，挺好保的赔付条件是医疗花费到达一定水平，这个设计是源自简化保险产物、淘汰理赔庞大性等思量，但在实际中可能会起到一定的变相地“勉励”过分医疗的效果。

一种不难明白的情况是，客户为了获得保险金，会去只管争取自付到达5万，特别是那些原本已处于即将到达理赔线的客户。如果正常已经花费了4.8万、4.5万或者4万，再多花几千块钱，就能拿到至少10万~30万元的保险金，客户对这个“过分医疗”的动力是十足的。

固然，挺好保还刚上线，是否会泛起这种情况另有待视察，但保险公司需要做好准备。信美相互对挺好保设定的赔付条件是“医保内自付金额”到达5万元，在使用医保起到一定控费作用，也表现建设了智能审核系统，可以对医疗行为举行分析，来做好控费。但医保的控费自己也是难题，这对保险公司来说也是个不小的挑战。后记： 必须说明的是，没有一款保险产物“既能又能还能”，相识一个产物的相对优势和不足，才更能知晓它是不是适合自己，应该怎么与其它保障搭配。

小记认为，正如信美相互说的，挺好保产物在对暮年人的保障上是进步的，80后90后不妨为怙恃思量一下。特别是65岁到70岁暮年人市场供应险些空缺，挺好保至少已经可以提供这些暮年人未来3年大的住院医疗用度的保障。

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