本文摘要：前面文章三木讲了许多被保险公司拒赔后，被保险人通过上诉，乐成维权的案例，甚至包罗得了肺癌再买保险都乐成获赔的河南女子。网友们评论了许多，多数都是不支持保险公司的，三木也多次说过，保险公司在法院眼前向来很怂。 今天要讲的这位青岛男子，都换肾了，保险公司也拒赔了，讼事一直打到了二审，法院会支持这位男子获胜吗？案情回首2013年7月18日，王先生作为投保人、被保险人在合众人寿购置了一份富贵幸福终身寿险附加提前给付重疾险，保额20万。

前面文章三木讲了许多被保险公司拒赔后，被保险人通过上诉，乐成维权的案例，甚至包罗得了肺癌再买保险都乐成获赔的河南女子。网友们评论了许多，多数都是不支持保险公司的，三木也多次说过，保险公司在法院眼前向来很怂。

今天要讲的这位青岛男子，都换肾了，保险公司也拒赔了，讼事一直打到了二审，法院会支持这位男子获胜吗？案情回首2013年7月18日，王先生作为投保人、被保险人在合众人寿购置了一份富贵幸福终身寿险附加提前给付重疾险，保额20万。2013年8月7日，王先生被诊断为肾恶性肿瘤、高血压、糖尿病（2级）等，凭据入院记载主诉内容为“发现右肾占位一月余”，既往史中显示已患有高血压病与糖尿病4年余，王先生及其配偶对上述内容签字确认。2017年9月18日，王先生因病举行器官植手术，入院诊断为慢性肾功效不全尿毒症期，高血压3级，在入院记载主诉部门，王先生称3年前曾因右肾肿瘤于青岛市胶南人民医院行右肾肿瘤切除术，术后左肾功效下降，并被诊断为“慢性肾功效不全”，透析治疗2年有余。

随后，王先生向合众人寿提出理赔申请，保险公司经观察后，发现王先生投保时未如实见告，且在等候期内出险（等候期为180天），一直未通知保险公司，因此做拒赔处置惩罚。王先生不平，上诉法院，一审判王先生败诉，再诉，二审判维持原判。

案情分析从上面案情回首看，本案的争议焦点是：王先生等候期内出险与未如实见告经观察，王先生以上病情及就诊情况都能很容易从医院查询到，情况确实是这样的。王先生为啥直到2019年9月肾移植手术时才向保险公司报案并提出理赔申请，详细原因不得而知，而王先生主张的是保险条约生效凌驾两年，保险人不得排除条约。法院却认为，凭据重疾险条款：“被保险人在本附加条约生效之日起180天内初次发生本附加条约所界说的少儿重大疾病或成人重大疾病，我们将无息返还您所交的主条约和本附加条约的保险费，主条约与本附加条约终止”。

王先生在180天内患重大疾病，涉案保险条约自2013年8月7日已终止。因此一二审法院判保险公司申诉。

买重疾险，下面3个期限要知道从上面案例知道，等候期发生重疾是不赔的，法院也是支持的。前面的案例也多次提到几个时间，在诉讼案件中很是重要，他们是：1、等候期保险公司为了防止部门人带病投保，防患道德风险，通常在康健险中设定一段内罹患保单约定的疾病不赔，保险责任终止并退还保险费，这段时间叫等候期。

医疗险的等候期通常为30天或60天，重疾险的等候期为90天或180天，对于被保人来讲，固然短的等候期比长的要好。2、保险条约建立2年保险条约建立两年，不得排除保险条约，俗称为两年不行抗辩条款，也是保险法为了掩护被保人而专门设定的。详细条款如下：3、三十天凭据《保险法》十六条，投保人因居心或重大过失未推行如实见告义务，足以影响保险人决议是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权排除保险条约，自保险人知道有排除是由之日起，凌驾30日不行使而消灭。因此，保险公司下发拒赔通知书之前，一般都要先排除保险条约，前面讲到的案例就是没有排除条约仅发了拒赔通知书，被保人就用这一条获胜的案例也不少。

最后，被保人确实值得同情，可是一切的依据是保险条款和执法，只有尊重契约精神才气收到执法的掩护。案例泉源：（2019）鲁02民终6494号，配图来自网络。

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