本文摘要：现代社会，相当大的一部门民众对保险还是秉持拒绝的态度。究其原因，在于中国保险行业的粗放式生长以及保险从业人员的不专业性。究竟中国用了20多年的时间，走完了西欧蓬勃国家200多年的保险生长历程。 固然随着国民经济的提高，我们也欣喜的看到保险的市场普及率也在逐年上涨。究竟要不要买保险？ 谜底是肯定的。为什么要买保险？因为——穷！穷字的九种写法有几百万？家里任何人生场大病，全家回到原始社会有千把万得了癌想去美国看病，全家回到原始社会北上深有房？

现代社会，相当大的一部门民众对保险还是秉持拒绝的态度。究其原因，在于中国保险行业的粗放式生长以及保险从业人员的不专业性。究竟中国用了20多年的时间，走完了西欧蓬勃国家200多年的保险生长历程。

固然随着国民经济的提高，我们也欣喜的看到保险的市场普及率也在逐年上涨。究竟要不要买保险？ 谜底是肯定的。为什么要买保险？因为——穷！穷字的九种写法有几百万？家里任何人生场大病，全家回到原始社会有千把万得了癌想去美国看病，全家回到原始社会北上深有房？背着几百万贷款，生病、意外，全家卖房回到原始社会人的欲望永远是无限的，但收入总是有限的。所以，保险没那么多情怀，我们需要的不是保险，而是一辈子有钱解决问题，尤其在你不够有钱的时候。

视察中产家庭中道崩盘的，险些百分之百的两大原因：一是家里有人得了烧钱的大病。二是金融投资或实业投资严重亏损。吸毒、赌钱之类另说。

一位兄弟的父亲，前阵子在海内被查出得了癌症，应该算中期。这会趟在香港的医院，享受着不少海内没有的医疗条件，和领先五年以上的新药。老南问兄弟用度还吃力，他唏嘘到，亏好保险赔付了，应该问题不大。

所以，一定要明白保险的本质，这里很关键，看明确了，后面才好展开：1、保障保险的焦点一定是、也必须是保障。种种捆绑销售的投资功效仅仅是锦上添花，绝不会雪中送炭，反而浪费了名贵的现金流。上面这张图好悦目看，绝大多数人买的重大疾病保险都如上图：每年缴的3746元的保费里，真正起保障作用的保费仅849元，其余的2897元都投入到和疾病无关的分红险去了。认真正的风险来暂时10万的保额，遇到重大疾病，分分钟烧光。

为啥3746元，不能全部都投入疾病保障上呢？固然可以，只是保险业务员会少拿不少提成，部门无职业操守的保险署理人用自己的一己私欲而罔至被保人的保障。2、杠杆保险的本质就是杠杆。即用最少的保费，获得最额的保障。所以，如何无风险让你的保障杠杆最，才是最优的保险方案。

如一份保险，能30年缴，就别20年缴。虽然看似30年总保费比20年的多，但究竟30年分到每一期的保费更少，自然杠杆更高，同时思量到通胀因素，往往反而更划算。

所以，保费缴纳的周期越长，实际杠杆越大，一次性趸交所有保费往往杠杆最小。固然一次性趸交销售提成也相当的高。3、风险转移保险就是把你无法蒙受的风险转移给保险公司。

这里有两个关键：（1）在可蒙受保费规模，优先把概率大的风险转移给保险公司。有许多家庭，买的都是死亡才赔付的终生寿险，而没有医疗报销、重疾保险。这就是买反了，究竟在中国平均寿命74.5岁前，生大病的概率，远高于死亡概率。

固然，终生寿险简直销售提成高点，所以许多人被推荐了。（2）在可蒙受保费规模，优先转移家庭无法蒙受的经济风险。

什么叫无法蒙受的经济风险？你去医院看个伤风，门诊哪怕花了1000元，也是可蒙受的，这是不需要保险来替你分管的。但如果得了癌症，或意外过世，家庭另有上百万的房贷，另有子女教育生活用度，这就是无法蒙受的经济风险。

所以，不要过于纠结完美，如门诊也要报销、等候期短、免赔额低、多次赔付等豪华条款，究竟这些都市在保费中以成本形式体现。而是在自己可蒙受的保费支出的规模内，优先思量自己无法蒙受的经济风险。

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